L’investissement immobilier vous intéresse mais vous ne connaissez pas encore la différence entre une SCPI et le crowdfunding immobilier ? Voici quelques éléments pour vous aider à tout comprendre !
SCPI, société civile de placement immobilier
Une SCPI est un véhicule de placement collectif qui collecte des fonds apportés par des investisseurs afin d’acquérir et de gérer un patrimoine immobilier. En contrepartie de cet investissement, les épargnants détiennent des parts sociales de ce fonds et perçoivent des revenus fonciers issus de la location des immeubles.
Le crowdfunding immobilier ou financement participatif
Ce mode d’investissement immobilier participatif en ligne est régi par l’ordonnance du 30 mai 2014. Il s’agit de participer collectivement au financement d’opérations immobilières d’un promoteur ou marchand de biens. En d’autres termes, les investisseurs, à plusieurs, financent une ou des opérations immobilières au terme de laquelle, selon les termes au contrat, l’investisseur récupère sa mise, majorée d’intérêts.
| Crowfunding immobilier | SCPI | |
|---|---|---|
| Principe | Les investisseurs financent la construction ou la rénovation d’un bien et donc perçoivent les intérêts de l’argent prêté. | Les acheteurs de parts de SCPI détiennent indirectement des actifs immobiliers et reçoivent de la Société de Gestion les loyers versés par les locataires |
| Outils de souscription | Titre Obligataire (Valeur Mobilière) | Parts d’une Société Civile de Placement Immobilier (Valeur Immobilière) |
| Fiscalité | Flat Tax de 30% (Prélèvements Sociaux et Impôt sur le Revenu)Non imposable à l’IFI | Prélèvements Sociaux (17,2%) et Taux Marginal d’Imposition sur le RevenuRentre dans l’assiette imposable à l’IFI |
| Durée d’investissement | Court Terme (12 à 60 mois) | Long Terme (min 9 ans) |
| Rendement | Taux moyen de 9,3% en 2020* | Taux de distribution moyen de 4,8% en 2020 ** |
| Frais | Entre 0% et 2% selon les plateformes | Entre 10 et 12% selon les SCPI |
| Délai de jouissance | Quelques semaines | Entre 3 et 6 mois selon les SPCI |
| Règlementation | Agrément Conseiller en Investissement Participatif délivré par l’AMF | Agrément Société de Gestion de Portefeuille délivré par l’AMF |
| Liquidité | Aucune | Bonne |
| Investissement | L’investisseur sélectionne les opérations sur lesquelles il souhaite investir et gère ainsi sa propre diversification | Gestion discrétionnaire de la Société de Gestion |
En résumé, le financement immobilier participatif se positionne comme une façon complémentaire aux SCPI d’investir en immobilier. Les SCPI vous permettent de constituer un patrimoine sur le long terme en vue de bénéficier d’un rendement régulier alors que les crowdfunding immobilier offre des rendements attractifs avec une fiscalité avantageuse sur du court terme.
* Selon le Guide indépendant de l’Epargne
**Selon l’Institut de l’Epargne Immobilière & Foncière (IEIF)
Facteurs de risques d’investissement immobilier participatif
CITESIA recommande aux investir d’appliquer des règles de vigilance avant tout investissement. L’investissement dans des projets immobiliers comporte des risques qu’il convient de connaître : risque de perte totale ou partielle du capital investi, risque d’illiquidité et risque opérationnel du projet pouvant entraîner une rentabilité moindre que prévue. La société CITESIA, spécialiste en crowdfunding immobilier, est enregistrée en qualité de Conseiller en Investissements Participatifs auprès du Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le numéro 19004495.